Thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng – bạn nên sử dụng loại thẻ nào?

Ghi nợ và tín dụng là gì?

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đều là thẻ thanh toán, nhưng hoạt động và mô hình tài chính cơ bản của chúng lại khác nhau. Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ rất dễ bị nhầm lẫn chỉ vì tên gọi của chúng, nhưng đây là yếu tố phân biệt quan trọng nhất giữa chúng:

• Thẻ ghi nợ: Khoản thanh toán sẽ được ghi nợ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của người dùng. Khi bạn mua hàng, tiền sẽ được chuyển ngay từ tài khoản của bạn.
• Thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng cho phép bạn mua hàng ngay cả khi bạn không có đủ tiền trong tài khoản ngay lập tức. Hóa đơn thẻ tín dụng thường được thanh toán hàng tháng, toàn bộ hoặc một phần. Nếu hóa đơn không được thanh toán đầy đủ, lãi suất sẽ được cộng thêm.

Nói cách khác, thẻ ghi nợ là thẻ ngân hàng và thẻ tín dụng là thẻ tín dụng. Việc lựa chọn giữa hai phương thức thanh toán này ảnh hưởng đến cả ngân sách khả dụng và tính bảo mật khi mua hàng của người tiêu dùng. Tiếp theo, chúng ta sẽ xem xét từng tùy chọn một.

Sự khác biệt giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Trong một số trường hợp, các tùy chọn thanh toán khác nhau có thể có tính năng khác nhau đáng kể. Thẻ ghi nợ có thể là lựa chọn hợp lý hơn trong một số tình huống, trong khi thẻ tín dụng lại tốt hơn cho những giao dịch mua khác.

Tính năng	Thẻ ghi nợ (Thẻ ngân hàng)	Tín dụng (Thẻ tín dụng)
Phí giao dịch	Tài khoản ngân hàng của bạn sẽ bị ghi nợ ngay lập tức.	Tài khoản tín dụng của bạn sẽ bị tính phí; Bạn thanh toán sau bằng hóa đơn.
Quỹ có sẵn	Bạn chỉ có thể sử dụng số tiền trong tài khoản của mình; không vượt quá.	Bạn có thể sử dụng hạn mức tín dụng được cấp; khả năng vượt quá số dư tài khoản.
Lãi suất và phí	Không mất chi phí lãi suất vì bạn sử dụng tiền của chính mình.	Thời hạn thanh toán không tính lãi cho thẻ thường là 30–60 ngày; sau đó là lãi suất và các loại phí có thể phát sinh.
Lợi ích bổ sung	Những lợi ích bổ sung ít thường xuyên hơn.	Thường có thêm các quyền lợi bổ sung như bảo hiểm du lịch, bảo vệ khi mua hàng và các quyền lợi khác.
Chủ nghĩa tiêu dùng	Bảo vệ hạn chế; Trong những tình huống khó khăn, trách nhiệm có thể lớn hơn.	Bảo vệ tốt hơn; Bên cho vay phải chịu trách nhiệm liên đới với bên bán nếu sản phẩm không đến hoặc bị lỗi.
Quản lý chi phí	Giúp kiểm soát chi tiêu vì bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền trong tài khoản.	Bạn có thể rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất nếu chi tiêu vượt quá khả năng của mình. Mặt khác, bạn có thể cân bằng chi tiêu dễ dàng hơn.

Khi nào nên sử dụng tính năng ghi nợ?

Nên sử dụng thẻ ghi nợ trong những trường hợp sau:

• Mua sắm hàng ngày :
  • Ví dụ, mua sắm thực phẩm, nhiên liệu và các chi phí hàng ngày khác mà bạn muốn chi tiêu phù hợp với số dư tài khoản.
• Rút tiền mặt :
  • Khi bạn rút tiền mặt từ máy ATM, số tiền rút bằng thẻ ghi nợ sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản của bạn với mức phí thấp hơn.
• Quản lý chi phí :
  • Nếu bạn muốn tránh nợ nần và giữ ngân sách đơn giản nhất có thể, thẻ ghi nợ có thể là lựa chọn tốt.

Khi nào nên sử dụng tính năng tín dụng?

Sử dụng thẻ tín dụng có thể hữu ích trong các trường hợp sau:

• Mua sắm trực tuyến :
  • Thanh toán bằng thẻ tín dụng mang lại sự bảo vệ tốt hơn cho người tiêu dùng. Ví dụ, nếu sản phẩm không đến hoặc bị lỗi, bạn có thể yêu cầu bên cho vay bồi thường. 
• Du lịch :
  • Ví dụ, nhiều khách sạn và công ty cho thuê xe yêu cầu phải có thẻ tín dụng khi đặt phòng. Ngoài ra, thẻ tín dụng thường cung cấp bảo hiểm du lịch và nhiều quyền lợi khác.
• Các vụ mua lại lớn :
  • Việc mua các sản phẩm đắt tiền, chẳng hạn như đồ gia dụng, bằng hình thức tín dụng có thể mang lại sự bảo vệ bổ sung, chẳng hạn như bảo vệ mua hàng và bảo hiểm an toàn sản phẩm.
• Cân bằng chi phí :
  • Nếu thu nhập của bạn không ổn định hoặc bạn nhận được mức lương không đều, thẻ tín dụng có thể giúp bạn cân đối chi tiêu và linh hoạt hơn trong việc quản lý tài chính .

Thanh toán không tiếp xúc được thực hiện bằng thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng?

Tùy thuộc vào loại thẻ, thanh toán không tiếp xúc có thể được tính vào cả tài khoản ngân hàng và tín dụng thẻ của bạn. Trong trường hợp thẻ kết hợp, có cả chức năng ghi nợ và tín dụng, khoản phí luôn được tính vào bên ghi nợ của thẻ.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ ở nước ngoài tốt hơn?

Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể sử dụng cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khi ở nước ngoài. Ví dụ, nhiều người có thẻ Visa hoặc Mastercard trong ví, bạn có thể sử dụng thẻ này khi thanh toán ở hầu hết mọi nơi. 

Việc sử dụng thẻ thường rất giống với khi bạn ở Phần Lan, bất kể loại thẻ nào. Tùy thuộc vào quốc gia, một số nơi có thể sử dụng thuật ngữ hơi khác nhau cho các loại thẻ này, vì vậy hãy nhớ kiểm tra thông tin này trước khi bạn đi du lịch. Ngoài ra, hãy nhớ bật giới hạn quốc gia trong ngân hàng trực tuyến của bạn để bạn có thể sử dụng thẻ ở nước ngoài .

Ở một số quốc gia, thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi hơn thẻ ghi nợ. Khi đặt phòng khách sạn hoặc thuê xe, bạn có thể cần thẻ tín dụng. Bạn cũng nên đảm bảo rằng thẻ của bạn có thể sử dụng để đổi tiền và rút tiền mặt. Ngoài ra, hãy mang theo tiền mặt vì một số quốc gia hiện nay vẫn ưa chuộng tiền mặt.

Nếu thẻ ghi nợ bị đánh cắp và thực hiện giao dịch bằng thẻ này, bạn sẽ không thể lấy lại được tiền. Trong trường hợp sử dụng thẻ tín dụng, việc hoàn trả có thể là một lợi ích khác của bảo hiểm và các biện pháp bảo vệ bổ sung. Nếu sử dụng thẻ ghi nợ khi đi du lịch, bạn có thể tránh được tổn thất tài chính lớn bằng cách chỉ giữ một số tiền nhỏ trong tài khoản. Nếu bạn không chắc chắn về thẻ của mình, tốt nhất là hãy liên hệ với đơn vị phát hành thẻ trước khi đi du lịch.

Khi nào thì phương thức thanh toán khác có thể là lựa chọn hợp lý?

Tín dụng tiêu dùng có thể là một lựa chọn đáng cân nhắc, đặc biệt là khi bạn không thể hoặc không muốn tài trợ cho những giao dịch mua lớn hoặc chi phí bất ngờ bằng thẻ tín dụng. Ở những quốc gia không thể sử dụng thẻ hoặc tiền mặt là phương thức thanh toán phổ biến nhất, bạn có thể vay tín dụng tiêu dùng và đổi thành tiền mặt trước khi ra nước ngoài.

Tín dụng tiêu dùng có những lợi ích sau so với các lựa chọn tín dụng và ghi nợ:

• Thời hạn vay linh hoạt :
  • Bạn có thể chọn thời hạn trả nợ theo khả năng tài chính của mình.
• Thường có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng
  • Với thời hạn thanh toán dài hơn, số tiền trả góp hàng tháng của khoản vay tiêu dùng có thể thấp hơn so với khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng.
• Điều kiện rõ ràng :
  • Nhiều khoản vay tiêu dùng cung cấp kế hoạch trả nợ rõ ràng và khoản thanh toán cố định hàng tháng, giúp việc quản lý tài chính dễ dàng hơn.
• Khi vay tiền, bạn phải nhớ cân nhắc đến tình hình tài chính của mình:
  • Khi vay tiền, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ hàng tháng theo đúng kế hoạch. Ngoài ra, hãy tính đến các chi phí khác.

Thanh toán di động giúp thanh toán thuận tiện hơn

Thanh toán di động là cách nhanh chóng và tiện lợi để mua hàng trực tuyến cũng như tại cửa hàng thực tế. Các ứng dụng thanh toán di động, chẳng hạn như MobilePay hoặc các chương trình điện thoại nội bộ như ApplePay hoặc GooglePay, cho phép bạn thanh toán mà không cần thẻ vật lý hoặc tiền mặt. Ngày càng có nhiều cửa hàng và nhà cung cấp dịch vụ chấp nhận thanh toán qua thiết bị di động, nhưng bạn nên mang theo thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, đặc biệt là khi đi du lịch nước ngoài.

MobilePay: Thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng?

MobilePay cho phép bạn thanh toán trực tiếp bằng điện thoại thông minh của mình. Khi bạn kết nối thẻ với ứng dụng, bạn có thể chọn sử dụng tính năng ghi nợ hoặc tín dụng. Tính năng ghi nợ sẽ tính tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn, trong khi khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản tín dụng và được thanh toán sau bằng hóa đơn. Bạn không còn có thể chuyển tiền cho người dùng khác bằng thẻ tín dụng khi sử dụng MobilePay.

Apple Pay và Google Pay

Apple Pay và Google Pay là các giải pháp thanh toán di động nổi tiếng thế giới cho phép bạn thanh toán khi mua hàng bằng phương thức thanh toán không tiếp xúc trên điện thoại. Các dịch vụ này cho phép bạn liên kết thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng với ứng dụng và thanh toán mà không cần thẻ vật lý. Apple Pay hoạt động trên các thiết bị iOS và Google Pay trên các thiết bị Android. Nói cách khác, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng ảo để thanh toán.

Cả hai đều hỗ trợ cả thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, đồng thời cung cấp dịch vụ thanh toán an toàn thông qua các tính năng như mã thông báo và xác thực sinh trắc học.

Bản tóm tắt

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đều có ưu điểm và nhược điểm riêng. Thẻ ghi nợ là lựa chọn tốt cho việc mua sắm hàng ngày và quản lý ngân sách, trong khi thẻ tín dụng mang lại sự linh hoạt và nhiều lợi ích bổ sung, chẳng hạn như bảo vệ người tiêu dùng tốt hơn và bảo hiểm du lịch. Thẻ tín dụng có thể an toàn và tiện lợi hơn khi ở nước ngoài, nhưng đôi khi bạn không thể sử dụng chúng để thanh toán. Trong trường hợp này, tín dụng tiêu dùng có thể là một lựa chọn tốt để có tiền mặt. Ngoài ra, hình thức này phù hợp hơn với những giao dịch mua lớn vì tín dụng tiêu dùng có thời hạn thanh toán dài hơn và kế hoạch trả nợ rõ ràng.