So sánh thẻ tín dụng
Điền thông tin vào đơn để tìm thẻ tín dụng phù hợp!
Yêu cầu chung khi mở thẻ tín dụng!
Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán cho phép bạn mua trước, trả tiền sau. Ngân hàng cấp cho bạn một hạn mức tín dụng để chi tiêu, sau đó bạn hoàn trả số tiền đã sử dụng vào cuối kỳ sao kê hoặc theo hình thức trả góp.
- Độ tuổi: Từ 18 tuổi trở lên.
- Thu nhập: Theo quy định từng ngân hàng (thường từ 5-10 triệu/tháng trở lên).
- Giấy tờ: CMND/CCCD, sao kê thu nhập, hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ chứng minh tài chính khác.
Ưu điểm
- Mua Sắm Linh Hoạt: Không cần mang tiền mặt, có thể thanh toán online hoặc tại cửa hàng.
- Chi Tiêu Trước – Trả Sau: Miễn lãi lên đến 45-55 ngày (tuỳ ngân hàng).
- Tích Luỹ Ưu Đãi: Nhận hoàn tiền, tích điểm thưởng, ưu đãi giảm giá từ các đối tác.
- Quản Lý Tài Chính: các ngân hàng có thể dựa vào lịch sử tín dụng để đánh giá hồ sơ vay của bạn.
Nhược điểm
- Phí Phát Sinh: Phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí phạt trả chậm khá cao.
- Lãi Suất Cao: Nếu không trả đủ đúng hạn, lãi suất có thể lên đến 20-30%/năm.
- Rủi ro nợ xấu nếu không trả đúng hạn: Nếu người vay không quản lý tài chính tốt hoặc chậm thanh toán, rất dễ bị liệt kê vào nhóm nợ xấu, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.
So sánh thẻ tín dùng và thẻ ghi nợ
| Tính năng | Thẻ ghi nợ | Thẻ tín dụng |
| Phí giao dịch | Tài khoản ngân hàng của bạn sẽ bị ghi nợ ngay lập tức. | Tài khoản tín dụng của bạn sẽ bị tính phí; Bạn thanh toán sau bằng hóa đơn. |
| Quỹ có sẵn | Bạn chỉ có thể sử dụng số tiền trong tài khoản của mình; không vượt quá. | Bạn có thể sử dụng hạn mức tín dụng được cấp; khả năng vượt quá số dư tài khoản. |
| Lãi suất và phí | Không mất chi phí lãi suất vì bạn sử dụng tiền của chính mình. | Thời hạn thanh toán không tính lãi cho thẻ thường là 44-55 ngày; sau đó là lãi suất và các loại phí có thể phát sinh. |
| Lợi ích bổ sung | Ít lợi ích bổ sung | Thường có thêm các quyền lợi bổ sung như bảo hiểm du lịch, bảo vệ khi mua hàng và hoàn tiền |
| Quản lý chi phí | Giúp kiểm soát chi tiêu vì bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền trong tài khoản. | Bạn có thể rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất nếu chi tiêu vượt quá khả năng của mình. |
Câu hỏi thường gặp:
Dùng thẻ tín dụng hoàn tiền có mất phí không?
Không mất phí nếu bạn:
– Thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn để tránh lãi.
– Không rút tiền mặt.
– Chỉ mất phí thường niên (nếu có) hoặc phí giao dịch quốc tế khi mua hàng nước ngoài (1–3%).
Tuy nhiên, trong thực tế, người dùng thẻ tín dụng hay phải trả các phí theo tháng do thiếu hiểu biết hoặc quên trả nợ đúng hạn. Do đó, cần đọc rõ quy định của thẻ trước khi dùng.
Có những loại thẻ tín dụng nào?
Tùy thuộc vào nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, du lịch, chi tiêu online để lựa chọn thẻ với các ưu đãi phù hợp
– Thẻ hoàn tiền/điểm thưởng
– Thẻ đồng thương hiệu
– Thẻ bảo đảm (có tài sản thế chấp)
– Thẻ phụ
– Thẻ du lịch (tích dặm bay)
Nên vay tiền hay dùng thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng: phù hợp cho mục đích thanh toán tại các điểm bán hàng, online
Vay tiền: phù hợp cho nhu cầu dùng tiền mặt
Cách tính dư nợ và lãi thẻ tín dụng?
Thanh toán tối thiểu là 5% dư nợ. Nếu không trả hết, bạn phải chịu lãi suất (thường ~3,5%/tháng) trên phần còn lại.
Làm sao để bảo mật thẻ tín dụng?
– Không chia sẻ thông tin thẻ bao gồm số thẻ và mã số CVV/CVC (3 chữ số)
– Kiểm tra giao dịch thường xuyên
– Mua sắm tại website uy tín
– Bật thông báo giao dịch qua tin nhắn hoặc app notification
– Báo cáo ngân hàng khi có dấu hiệu lạ